Geld lenen
Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames dienen geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor heel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.
Wanneer leen je?
Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel zijn de aankoop of verbouwing van een bijzonder woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken of om een lening af bij sluiten hangt af van je persoonlijke belevenis.
Houd bij het afsluiten van dezelfde lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je aan de lening wilt aanschaffen. Indien je bijvoorbeeld 5 jaar in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door te voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.
Precies waar let je op?
Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de nadruk leggen op 'Geld lenen zonder BKR' ofwel 'Snel geld lenen'. Hetzelfde geldt voor de zogenaamde flitskredieten.
Ga niet aan de eerste aanbieder boven zee. Je kunt honderden en vaak ook duizenden euro's besparen door een lening af bij sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij u matchen op:
- De looptijd van de lening. Wanneer is hij afbetaald?
- De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
- De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?
- De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.
Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.
Die verzekering heb je nodig?
De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als u financieel even slechter geworden goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Regelmatig heb je zij niets nodig.
Wat gebeurt er na je dood met je schuld? De omvangrijke banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om datgene bij voorkomen kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij je lening. Vraag je af of je dat wel nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.
Aanvraag voordat een lening afgewezen?
Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een verschillende aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.
Negatieve BKR-registratie
Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).
Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank ofwel kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het direct stelt, krijg je datgene bedrag terug.
Neem actie betreffende problemen
Lukt het dezelfde weleens niet om rente en aflossing te afrekenen? Laat het dan niets op zijn beloop, echter neem zelf contact met aan je kredietverstrekker. Regelmatig zijn er wel iets bij regelen.
Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die dan schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niet tevreden met u antwoord? Richt je dan tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijdsbestek om te reageren en dien de klacht bij het Kifid in 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.
Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel
Belastingvoordeel bij een eigen woning
Heeft u een bijzonder woning? Dan kunt u profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende jouwe inkomsten voor de belasting. Lees er langduriger betreffende.
Enigszins is hypotheekrenteaftrek?
De hypotheekrente dat u betaalt voordat uw hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken betreffende uw inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden aan uw hypotheek.
Kosten dat u 1 keer mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Advieskosten voor uw hypotheek
- Afhandelingskosten voor jouwe hypotheek
- Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- Notariskosten hypotheekakte
- Vergoeding voor vervroegd aflossen (eerder boeterente).
- Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken
Bijvoorbeeld:
- Hypotheekrente betreffende de lening van jouwe woning
- Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal of beklemming
- Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
- Nauwlettend weten die kosten lenen u kunt aftrekken?
- Kijk op de website van de Belastingdienst.
Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden
Bekijk of u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:
U gebruikt de hypotheek alleen voor het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop van het recht betreffende erfpacht.
De woning is jouwe hoofdverblijf. De rente voor de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.
Jij lost uw hypotheek minstens annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft u dezelfde hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt u de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.
Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u in 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet jij de overwaarde gebruiken voordat uw nieuwe huis om weer van hypotheekrenteaftrek te beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.
Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van uw verblijf mee als inkomen voordat de belasting. Dat heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw verblijf. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.
Wanneer is de hypotheekrente niets aftrekbaar?
Als u na 31 december 2012 voordat de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.
Als jij een deel van uw hypotheek voor iets verschillend gedragen dan voor uw woning. Bijvoorbeeld voor dezelfde auto of de studie betreffende uw kinderen.
Hoedanig hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?
Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.
Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?
De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel of te weinig heeft gekregen.
Waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?
In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u betreffende hypotheekrente en eventueel aan aflossing heeft betaald. Ook ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het aftrap en aan het einde van het jaar.
Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.
- Tips voor lenen
- Zo leent jij verantwoord geld
Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, later wilt u er ongetwijfeld van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips door zo verstandig mogelijk te lenen.
Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord
Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht van uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Dan is datgene het bedrag wat u kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit boven de toekomst nog lukt. Als jij bijvoorbeeld slechter geworden gaat werken of uw kinderen gaan studeren.
Bereken uw maandlasten
Bereken hoeveel u kunt lenen
Kies een looptijd die past betreffende uw budget
De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten betreffende uw lening is daardoor hoger dan bij dezelfde kortere looptijd.
Kies een looptijd die past bij de levensduur
Stel, u leent voor een auto en u verwacht datgene die nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor iets dat u niet langduriger gebruikt.
Voeg leningen tegelijkertijd
Heeft jij meerdere leningen? Sluit die dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en zijn erg vaak voordeliger.
Bekijk de voordelen van oversluiten
Ontvang belastingvoordeel bij een verbouwing
Leent Persoonlijke lening u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt u de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken van uw belastbaar inkomen.
